Aprende cómo hacer un presupuesto personal


Si lo que estás buscando es la mejor manera de tener control de tus finanzas y poder hacer seguimiento de a dónde va tu dinero, aprende hacer un presupuesto personal.

Un presupuesto es un sistema que te permite estudiar, analizar y planificar tus gastos e ingresos durante un periodo determinado de tiempo.

No se necesita ser un profesional en finanzas para aprender cómo hacer un presupuesto personal, ajustar tu realidad financiera, mantener las cuentas claras y aprovechar tu dinero inteligentemente.

Aquí encontrarás los pasos para realizar un presupuesto y empezar la vida financiera de tus sueños.

Paso 1: Fíjate metas ?

Fíjate metas financieras realistas a corto y mediano plazo. Puedes establecer metas como: pagar la deuda de la tarjeta de crédito, ahorrar determinada cantidad de dinero para unas vacaciones o destinar un porcentaje para tu jubilación.

Paso 2: Calcula el Ingreso Neto ?

Es necesario cuantificar cuál es el dinero que estás recibiendo, generalmente contarás con tu nómina, pero puedes obtener ingresos adicionales prestaciones, alquileres o trabajos puntuales.

La base de un presupuesto eficaz es su ingreso neto, es decir la cantidad de dinero que llevas a casa: salario total o salario menos deducciones por impuestos y programas proporcionados por el empleador, como planes, seguros y descuentos.

Si eres independiente o trabajador por contrato, lleva un registro detallado de los pagos para administrar de manera adecuada los ingresos variables.

Paso 3: Registra tus gastos ?

Los gastos son las salidas de dinero, regístralas para saber a dónde va cada peso. Es importante que prepares una lista con los gastos categorizados así:

  • Gastos fijos: facturas mensuales regulares como de arriendo o hipoteca, servicios públicos y pagos de carro o colegios. Es decir todos los gastos difícilmente negociables e imprescindibles de pagar.
  • Gastos variables: son aquellos que generalmente varían de un mes a otro como: entretenimiento, supermercado, gasolina, alimentación.
  • Gastos ocasionales: se producen de forma regular como remodelaciones de vivienda, vacaciones, cambio de electrodomésticos.
  • Gastos hormiga: Son aquellos que son pequeños, que no son tan notorios, pero a final de mes, pueden significar una gran cantidad de dinero.

Las aplicaciones bancarias, extractos de tarjetas o estados de cuenta serán de gran utilidad para encontrar de manera detallada tus gastos mensuales. 

Paso 4: Calcular Ingresos vs Gastos

Para hacer el cálculo ingresos vs gastos, es importante hacer las cuentas completamente claras y honestas. En el caso de los ingresos, se deben sumar todos los ingresos fijos que logre durante el tiempo presupuestado. En el caso de los gastos, se deben sumar los gastos variables, fijos, ocasionales y hormiga del periodo presupuestado.

Al finalizar el cálculo de ambos, deberás evaluar si los ingresos son suficientes para afrontar los gastos y ahorrar.

Paso 5: Evaluar gastos y hacer ajustes

Si los gastos no superan los ingresos, deberás destinar un % fijo para el cumplimiento de las metas anteriormente fijadas. ?

Si los gastos son mayores que los ingresos, deberás aumentar los ingresos consiguiendo una fuente adicional de ellos; priorizar o reducir los gastos variables, gastos ocasionales y gastos hormiga. Puedes también ajustar tus gastos fijos, por ejemplo, ahorra buscando un mejor precio en el seguro para el carro o en las cuotas universitarias.

Véase: Pólizas y seguros Inaseg

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Paso 6: Revisa tu presupuesto con frecuencia

Revisa periódicamente el presupuesto para ver si se ajusta a la realidad, recuerda que si los ingresos aumentan, no es pertinente que los gastos aumenten igual que el importe.

Ajusta los porcentajes de ahorro y después de conseguir las metas a corto plazo fíjate unas nuevas que te permitan tener adecuado control de tu vida financiera. Lo mejor de crear un presupuesto es que podrás tener control de tu dinero en pro de tu presente y de un mejor futuro.

Si aún no sabes cómo hacer un presupuesto personal, apóyate de aplicaciones como: 

O usa una plantilla predeterminada de presupuesto en Excel para llevar control de gastos, ingresos y metas de ahorro.

Empieza a educarte financieramente, obtén los conocimientos necesarios para llevar correctamente tus finanzas básicas y aplicarlas en cualquiera de los contextos de tu vida.

Véase: Curso Virtual de Finanzas Básicas

Nunca te desmotives y evita siempre eliminar gastos hormiga.

Laura Rozo

Coopetrol

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